Mercado Pago, la filial financiera de Mercado Libre, está dando pasos importantes para consolidarse como un jugador clave en el sistema financiero mexicano.
La empresa ha solicitado una licencia bancaria ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y de obtener la autorización, Mercado Pago dejaría de operar como Institución de Fondo de Pago Electrónico (IFPE) para convertirse en un banco, lo que marcaría un hito en su estrategia de expansión, señaló Pedro Rivas, quien asumió el liderazgo hace poco más de dos años.
Mercado Pago ha diversificado su oferta de servicios financieros, desde terminales de pago para comercios hasta créditos personales, inversiones en criptomonedas y tarjetas de crédito.
Según su más reciente reporte financiero, en el tercer trimestre de 2024, los ingresos netos en México ascendieron a 387 millones de dólares, un incremento del 30.7% respecto al mismo periodo del año anterior. Además, la empresa cuenta con 56.2 millones de usuarios a nivel mundial, consolidando su posición como líder en el sector fintech.
Uno de los factores clave de su éxito es la rentabilidad de sus productos de ahorro, que ofrecen un rendimiento anual del 15%, muy por encima del promedio de 5.8% que brindan los bancos tradicionales en México. A pesar de una baja en la tasa de referencia del Banco de México, Pedro Rivas asegura que la empresa no tiene planes de modificar su oferta, destacando que los fondos de los usuarios están disponibles de manera inmediata.
La solicitud de licencia bancaria responde a la necesidad de mayor certeza jurídica para continuar su crecimiento. “La Ley Fintech nos está quedando corta. Mudarnos a una licencia bancaria nos dará la amplitud para expandirnos y profundizar nuestra penetración en el mercado financiero”, afirma Rivas.
El cambio de estatus permitirá a Mercado Pago captar recursos directamente de los clientes, lo que abrirá nuevas posibilidades para su esquema de fondeo y diversificación de productos.
En cuanto a los créditos, la empresa ha otorgado más de 1.5 millones de préstamos a pequeñas y medianas empresas. Rivas destaca que la tecnología les permite calibrar el riesgo con precisión y ser conservadores en su otorgamiento, lo que fortalece la estabilidad de su operación. Además, subraya que la diversificación de su portafolio reduce la dependencia de un solo producto, lo que les permite adaptarse a los cambios del mercado.
El entorno fintech en México sigue creciendo, con competidores como Nu y Stori que también buscan ganar terreno en un mercado donde más de la mitad de la población permanece subbancarizada. Para Rivas, la llegada de nuevos jugadores no representa una amenaza, sino una oportunidad. “El hecho de que haya tantos jugadores me parece espectacular. No hay saturación en el mercado, porque el uso del efectivo en México sigue siendo de los más altos a nivel mundial”, señala.
Mercado Pago espera recibir la aprobación de la CNBV en menos de dos años, lo que les permitirá consolidarse como el banco digital líder en México. Con más de 2,000 empleados en el país, la empresa confía en mantener su inercia de crecimiento a pesar de los desafíos económicos que se avecinan. “Independientemente del crecimiento de la economía, el mercado de servicios financieros tiene mucho para dar”, concluye Rivas.
La compañía reafirma su compromiso de ofrecer productos innovadores y accesibles que respondan a las necesidades de los usuarios, consolidándose como una referencia en el sector financiero.
¡Siguenos por Facebook, X, Tik Tok, Instagram y actualízate en Política, Cultura, Turismo y Sector Empresarial!
