Tarjetas de crédito y débito, Sofomes y cajas populares, los principales retos financieros de su agenda
Desde el pasado 1 de abril, el Licenciado Alberto Pinto Escamilla ha sido nombrado Delegado Regional de la Zona Sur-Sureste de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef), con sede en Mérida, Yucatán. Bajo su responsabilidad quedarán once entidades federativas: Yucatán, Campeche, Quintana Roo, Guerrero, Chiapas, Tabasco, Puebla, Morelos, Tlaxcala, Veracruz y Oaxaca.
Aunque el cargo oficial es el de Director de Control y Supervisión PS3, en los hechos el nuevo encargo implica la coordinación operativa y estratégica de todas las oficinas delegacionales de la Condusef en el sur y sureste del país, una región caracterizada por una amplia diversidad social, económica y financiera.
Al asumir este nuevo rol, Pinto expresó su compromiso por brindar mayor atención y presencia institucional en el sureste, una zona que históricamente ha enfrentado problemáticas particulares en materia financiera.
“La región tiene necesidades específicas. Si bien las tarjetas de crédito representan conflictos a nivel nacional, en el sureste es la tarjeta de crédito y débito la que lidera las quejas por parte de los usuarios”, señaló.
El nuevo delegado también destacó que en su diagnóstico regional sobresalen tres focos rojos: los problemas con tarjetas bancarias, la operación de SOFOMES no reguladas (ENR) y las irregularidades con cajas populares en proceso de regularización.
Tarjetas de débito: el principal dolor de cabeza
Alberto Pinto subrayó que la principal fuente de reclamaciones en la región sur-sureste corresponde a problemas con tarjetas de débito, por encima incluso de las tarjetas de crédito.
“Las tarjetas de débito concentran el mayor volumen de quejas, principalmente por cargos no reconocidos, clonaciones y falta de claridad en los movimientos”, explicó.
Apuntó que la falta de educación financiera y el desconocimiento de mecanismos de defensa agravan la situación.
“A veces el usuario ni siquiera sabe cómo levantar una reclamación o cuánto tiempo tiene para hacerlo. Ahí es donde debemos reforzar la difusión y la asesoría”, indicó.
SOFOMES: microfinancieras sin control
El segundo gran desafío que identificó el nuevo delegado regional está relacionado con las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (SOFOMES), especialmente las entidades no reguladas (ENR), que han proliferado en estados como Oaxaca y Guerrero.
“Muchas de estas instituciones son muy pequeñas, no emiten estados de cuenta y operan sin transparencia. Aunque cumplen con ciertos requisitos mínimos, a veces su falta de controles genera una alta cantidad de quejas”, apuntó.
Cabe destacar que las SOFOMES, al no tener autorización para captar ahorro o inversión, deben limitarse a otorgar créditos. Sin embargo, su constitución como ENR permite que cualquier persona, cumpliendo con ciertos requisitos normativos, pueda establecer una. Esto ha derivado en una explosión de entidades, muchas sin la solidez ni el compromiso necesario para proteger al usuario.
“Lo preocupante es que muchas veces la población acude a estas instituciones por necesidad, pero desconoce que no están reguladas como la banca múltiple”, añadió Pinto.
Cajas populares: entre la confianza y el riesgo
El tercer eje de atención para la nueva gestión serán las cajas populares, particularmente en entidades como Puebla, Morelos, Guerrero y Tlaxcala. Aunque estas instituciones tienen una fuerte tradición y una base de socios leales, también enfrentan riesgos derivados de su proceso de regularización.
“A diferencia de los bancos, donde uno es cliente, en las cajas populares uno se vuelve socio, parte de la cooperativa. Eso da un nivel de confianza importante. Sin embargo, muchos usuarios desconocen si la caja con la que tratan ya concluyó su proceso de registro ante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores”, advirtió.
Durante ese periodo de transición, algunas cajas pueden llegar a ofrecer servicios sin estar debidamente autorizadas, lo que representa un riesgo importante en caso de quiebra o incumplimientos.
“Cuando una caja no está registrada, no puede acceder al Fondo de Protección (FOPO), lo que deja desprotegido al socio en caso de que la entidad desaparezca”, explicó.
Aun así, existen ejemplos exitosos como Caja Popular Mexicana, una de las más grandes del país y de Latinoamérica, con presencia en Yucatán y bajos índices de quejas.
Una nueva etapa para la Condusef en el sur
El nombramiento de Alberto Pinto marca el inicio de una nueva etapa para la Condusef en el sur del país. A diferencia de su antecesor, quien despachaba desde Puebla, Pinto estará físicamente ubicado en Mérida, lo que representa un cambio de enfoque y mayor cercanía con los estados de la península y el sureste profundo.
“Cada delegado estatal seguirá siendo responsable en su entidad, pero ahora me reportarán directamente a mí. La idea es tener una coordinación más ágil y cercana, además de garantizar que los problemas específicos de cada región se atiendan de forma más eficaz”, concluyó.
Con este nuevo liderazgo, se espera que la Condusef fortalezca su presencia territorial y mejore la atención a los usuarios de servicios financieros en una de las regiones más diversas y con mayores contrastes del país.
Funciones de la CONDUSEF en detalle:
1. Orientación, atención y resolución de quejas:
La CONDUSEF ofrece apoyo a los usuarios en caso de problemas o dudas con instituciones financieras, como bancos, aseguradoras, Afores, etc. Esto incluye la gestión de quejas, la conciliación entre usuarios e instituciones, y la asesoría legal en caso de ser necesario.
2. Promoción de la educación financiera:
La CONDUSEF busca empoderar a los usuarios a través de la educación financiera, ayudándoles a comprender los productos y servicios financieros, a tomar decisiones informadas y a proteger sus intereses.
3. Supervisión a las instituciones financieras:
La CONDUSEF vigila que las instituciones financieras cumplan con las leyes y regulaciones, garantizando que los usuarios reciban información clara, completa y transparente.
4. Elaboración de estadísticas financieras:
La CONDUSEF recopila y publica datos sobre el sistema financiero, lo que permite a los usuarios tomar decisiones más informadas y a las autoridades tomar medidas para proteger a los usuarios.
5. Órgano de consulta del gobierno federal:
La CONDUSEF asesora al gobierno federal en materia de protección al usuario de servicios financieros, aportando su expertise y experiencia en la elaboración de políticas públicas.
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